T
Có 100 triệu nên gửi tiết kiệm hay mua vàng nhưng bạn còn băn khoăn về cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng khoản lãi mà bạn nhận được hàng tháng, hàng năm. Chuyên mục Quản lý tài chính cá nhân sẽ cung cấp cho bạn mức lãi suất tiền gửi của một số ngân hàng để bạn tham khảo.
Ngân hàng ACB:
- Kỳ hạn 3 tháng : 4.2%/năm
- Kỳ hạn 6 tháng: 4.8%/năm
- Kỳ hạn 12 tháng: 5.4%/năm
- Kỳ hạn 24 tháng: 5.8%/năm
- Không kỳ hạn: 1%/năm
Ngân hàng TPBank:
- Kỳ hạn 1 tháng: 4.8%/năm
- Kỳ hạn 3 tháng : 5.1%/năm
- Kỳ hạn 6 tháng: 5.56%/năm
- Kỳ hạn 12 tháng: 6.35%/năm
- Kỳ hạn 24 tháng: 6.1%/năm
- Không kỳ hạn:1%
Ngân hàng BIDV:
- Kỳ hạn 1 tháng: 4.5%/năm
- Kỳ hạn 3 tháng : 5%/năm
- Kỳ hạn 6 tháng: 5.3%/năm
- Kỳ hạn 12 tháng: 6.8%/năm
- Kỳ hạn 24 tháng: 6.3% /năm
- Không kỳ hạn: 0.5%/năm
Ngân hàng Agribank:
- Kỳ hạn 1 tháng: 4%/năm
- Kỳ hạn 3 tháng : 4.8%/năm
- Kỳ hạn 6 tháng: 5.3%/năm
- Kỳ hạn 12 tháng: 6.0%/năm
- Kỳ hạn 24 tháng: 6.3%/năm
- Không kỳ hạn: 1%/năm
Ngân hàng VietinBank:
- Kỳ hạn 1 tháng: 4.0%/năm
- Kỳ hạn 3 tháng : 4.6%/năm
- Kỳ hạn 6 tháng: 5.3%/năm
- Kỳ hạn 12 tháng: 6.0%/năm
- Kỳ hạn 24 tháng: 6.0%
- Không kỳ hạn: 0.8%
Gửi tiết kiệm tại ngân hàng cũng là một cách quản lí tài chính cá nhân ưu việt.
Cách tính lãi suất ngân hàng tiền gửi tiết kiệm
Tính lãi suất ngân hàng lãnh cuối kỳ đúng ngày đến hạn:
Đây là cách tính khi bạn gửi tiết kiệm và lãnh vào đúng ngày đến hạn(hoặc lãnh sau) hoặc cũng có thể áp dụng với hình thức gửi tiết kiệm lĩnh trước(nhận được tiền lãi ngay sau khi gửi)
Thông thường công thức chung để tính lãi suất như sau: Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất(%năm) x Số ngày gửi/360
Hoặc: Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất(%năm)/12 x Số tháng gửi
Ví dụ:
Bạn gửi 100 triệu với kỳ hạn 1 năm lãi suất 7.5 % lãnh cuối kỳ thì số tiền lãi bạn sẽ nhận được nhận sẽ là: 100.000.000 x 0.075/12 x 12 = 7.500.000
Bạn gửi 100 triệu với kỳ hạn 9 tháng, với lãi suất 7 % lãnh cuối kỳ thì tiền lãi bạn nhận được sẽ là: 100.000.000 x 0.07 x 270/360 = 5.250.000
Bạn gửi 100 triệu với kỳ hạn 3 tháng với lãi suất 4.5% lãnh cuối thì thì số tiền lãi bạn nhận được sẽ là: 100.000.000 x 0.045 x 90/360 = 1.125.000
Tính lãi suất ngân hàng lãi hàng tháng:
Công thức tính: Tiền lãi hàng tháng = Số tiền gửi x Lãi suất(%năm)/12
Ví dụ bạn gửi 100 triệu, lãi suất 7%/năm lãnh định kỳ hàng tháng thì số tiền bạn nhận được mỗi tháng sẽ được: 100 triệu x 0.07/12 = 583.000 VND
Lưu ý
Sẽ không cộng dồn từng tháng để tính lãi cho các tháng tiếp theo. Chỉ được cộng dồn khi hết kỳ hạn gửi mà bạn không lĩnh tiền và ngân hàng sẽ tự động gia hạn với 1 kỳ hạn mới bằng với kỳ hạn mà bạn đã đăng ký trước đó.
Nếu bạn rút tiền trước kỳ hạn (trước ngày đến hạn) dù chỉ 1 ngày thì toàn bộ số tiền lãi của bạn cũng sẽ quy về lãi suất không kỳ hạn với tiền lãi rất ít thường là < 1%.
Với mỗi ngân hàng thì có thể có quy ước riêng về số ngày trong năm. Thường sẽ là 360 ngày hoặc 365 ngày. Và mỗi ngân hàng có thể có hình thức trả lãi suất, kỳ hạn khác nhau. Các bạn có thể liên hệ trực tiếp các ngân hàng để được tư vấn về lãi suất.
Những lưu ý khi gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng
Theo một chuyên gia tài chính, trước khi đem tiền gửi vào ngân hàng, bạn nên xác định rõ kỳ hạn định gửi là bao lâu, sau đó tìm hiểu thông tin xem ngân hàng nào đang có mức lãi suất tiền gửi cao nhất ở kỳ hạn mình.
Ngoài ra, bạn tính toán kỹ các phương thức trả lãi mà ngân hàng áp dụng. Bạn có 2 cách chọn lãi suất: Lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất cố định sẽ được giữ nguyên trong suốt kỳ, lãi sẽ được trả cuối kỳ. Còn lãi suất thả nổi sẽ được điều chỉnh từng quý hoặc từng tháng và tùy theo từng ngân hàng. Bạn có thể chọn cách lãi sẽ được nhập vào vốn hay rút tiền mặt ở mỗi lần lãnh lãi. Thông thường thì gửi tiết kiệm lãnh lãi cuối kỳ có mức lãi suất tốt hơn.
Nên chọn những ngân hàng lớn, có uy tín, có nhiều chi nhánh ở khắp nơi để gửi tiền bởi điều này sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho bạn khi bạn muốn giao dịch với ngân hàng nơi bạn gửi tiết kiệm.
Bảo quản sổ tiết kiệm cẩn thận, nếu bị mất hay thất lạc cần báo ngay cho ngân hàng bằng điện thoại. Trong vòng 24 tiếng sau khi thông báo bằng điện thoại, khách hàng phải trực tiếp đến ngân hàng để làm giấy báo mất sổ tiết kiệm. Nếu không thông báo kịp thời, lại bị kẻ gian giả mạo chữ ký và các loại giấy tờ tùy thân thì khách hàng có thể sẽ chịu thiệt hại về số tiền gửi của mình.
Ngân hàng ACB:
- Kỳ hạn 3 tháng : 4.2%/năm
- Kỳ hạn 6 tháng: 4.8%/năm
- Kỳ hạn 12 tháng: 5.4%/năm
- Kỳ hạn 24 tháng: 5.8%/năm
- Không kỳ hạn: 1%/năm
Ngân hàng TPBank:
- Kỳ hạn 1 tháng: 4.8%/năm
- Kỳ hạn 3 tháng : 5.1%/năm
- Kỳ hạn 6 tháng: 5.56%/năm
- Kỳ hạn 12 tháng: 6.35%/năm
- Kỳ hạn 24 tháng: 6.1%/năm
- Không kỳ hạn:1%
Ngân hàng BIDV:
- Kỳ hạn 1 tháng: 4.5%/năm
- Kỳ hạn 3 tháng : 5%/năm
- Kỳ hạn 6 tháng: 5.3%/năm
- Kỳ hạn 12 tháng: 6.8%/năm
- Kỳ hạn 24 tháng: 6.3% /năm
- Không kỳ hạn: 0.5%/năm
Ngân hàng Agribank:
- Kỳ hạn 1 tháng: 4%/năm
- Kỳ hạn 3 tháng : 4.8%/năm
- Kỳ hạn 6 tháng: 5.3%/năm
- Kỳ hạn 12 tháng: 6.0%/năm
- Kỳ hạn 24 tháng: 6.3%/năm
- Không kỳ hạn: 1%/năm
Ngân hàng VietinBank:
- Kỳ hạn 1 tháng: 4.0%/năm
- Kỳ hạn 3 tháng : 4.6%/năm
- Kỳ hạn 6 tháng: 5.3%/năm
- Kỳ hạn 12 tháng: 6.0%/năm
- Kỳ hạn 24 tháng: 6.0%
- Không kỳ hạn: 0.8%
Gửi tiết kiệm tại ngân hàng cũng là một cách quản lí tài chính cá nhân ưu việt.
Cách tính lãi suất ngân hàng tiền gửi tiết kiệm
Tính lãi suất ngân hàng lãnh cuối kỳ đúng ngày đến hạn:
Đây là cách tính khi bạn gửi tiết kiệm và lãnh vào đúng ngày đến hạn(hoặc lãnh sau) hoặc cũng có thể áp dụng với hình thức gửi tiết kiệm lĩnh trước(nhận được tiền lãi ngay sau khi gửi)
Thông thường công thức chung để tính lãi suất như sau: Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất(%năm) x Số ngày gửi/360
Hoặc: Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất(%năm)/12 x Số tháng gửi
Ví dụ:
Bạn gửi 100 triệu với kỳ hạn 1 năm lãi suất 7.5 % lãnh cuối kỳ thì số tiền lãi bạn sẽ nhận được nhận sẽ là: 100.000.000 x 0.075/12 x 12 = 7.500.000
Bạn gửi 100 triệu với kỳ hạn 9 tháng, với lãi suất 7 % lãnh cuối kỳ thì tiền lãi bạn nhận được sẽ là: 100.000.000 x 0.07 x 270/360 = 5.250.000
Bạn gửi 100 triệu với kỳ hạn 3 tháng với lãi suất 4.5% lãnh cuối thì thì số tiền lãi bạn nhận được sẽ là: 100.000.000 x 0.045 x 90/360 = 1.125.000
Tính lãi suất ngân hàng lãi hàng tháng:
Công thức tính: Tiền lãi hàng tháng = Số tiền gửi x Lãi suất(%năm)/12
Ví dụ bạn gửi 100 triệu, lãi suất 7%/năm lãnh định kỳ hàng tháng thì số tiền bạn nhận được mỗi tháng sẽ được: 100 triệu x 0.07/12 = 583.000 VND
Lưu ý
Sẽ không cộng dồn từng tháng để tính lãi cho các tháng tiếp theo. Chỉ được cộng dồn khi hết kỳ hạn gửi mà bạn không lĩnh tiền và ngân hàng sẽ tự động gia hạn với 1 kỳ hạn mới bằng với kỳ hạn mà bạn đã đăng ký trước đó.
Nếu bạn rút tiền trước kỳ hạn (trước ngày đến hạn) dù chỉ 1 ngày thì toàn bộ số tiền lãi của bạn cũng sẽ quy về lãi suất không kỳ hạn với tiền lãi rất ít thường là < 1%.
Với mỗi ngân hàng thì có thể có quy ước riêng về số ngày trong năm. Thường sẽ là 360 ngày hoặc 365 ngày. Và mỗi ngân hàng có thể có hình thức trả lãi suất, kỳ hạn khác nhau. Các bạn có thể liên hệ trực tiếp các ngân hàng để được tư vấn về lãi suất.
Những lưu ý khi gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng
Theo một chuyên gia tài chính, trước khi đem tiền gửi vào ngân hàng, bạn nên xác định rõ kỳ hạn định gửi là bao lâu, sau đó tìm hiểu thông tin xem ngân hàng nào đang có mức lãi suất tiền gửi cao nhất ở kỳ hạn mình.
Ngoài ra, bạn tính toán kỹ các phương thức trả lãi mà ngân hàng áp dụng. Bạn có 2 cách chọn lãi suất: Lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất cố định sẽ được giữ nguyên trong suốt kỳ, lãi sẽ được trả cuối kỳ. Còn lãi suất thả nổi sẽ được điều chỉnh từng quý hoặc từng tháng và tùy theo từng ngân hàng. Bạn có thể chọn cách lãi sẽ được nhập vào vốn hay rút tiền mặt ở mỗi lần lãnh lãi. Thông thường thì gửi tiết kiệm lãnh lãi cuối kỳ có mức lãi suất tốt hơn.
Nên chọn những ngân hàng lớn, có uy tín, có nhiều chi nhánh ở khắp nơi để gửi tiền bởi điều này sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho bạn khi bạn muốn giao dịch với ngân hàng nơi bạn gửi tiết kiệm.
Bảo quản sổ tiết kiệm cẩn thận, nếu bị mất hay thất lạc cần báo ngay cho ngân hàng bằng điện thoại. Trong vòng 24 tiếng sau khi thông báo bằng điện thoại, khách hàng phải trực tiếp đến ngân hàng để làm giấy báo mất sổ tiết kiệm. Nếu không thông báo kịp thời, lại bị kẻ gian giả mạo chữ ký và các loại giấy tờ tùy thân thì khách hàng có thể sẽ chịu thiệt hại về số tiền gửi của mình.
