H
Hỏi :Em là một kỹ sư, đã tốt nghiệp đại học Bách khoa Hà Nội, em muốn hỏi có ngân hàng nào cho những người như em (có bằng tốt nghiệp ĐH), đang làm việc tại một công ty tư nhân (lương 1.200.000 đ/tháng) được phép vay vốn để làm ăn thêm không? Và mức tối đa là bao nhiêu? Cách thức trả lãi?
Đáp:Hiện nay, ngân hàng nào cũng thực hiện dịch vụ cho vay cho khách hàng cá nhân với mục đích: cho vay kinh doanh; cho vay phát triển kinh tế gia đình; cho vay thực hiện phương án sản xuất kinh doanh phục vụ đời sống khác; cho vay tiêu dùng; cho vay mua sắm hàng tiêu dùng, vật dụng gia đình, phương tiện giao thông (ôtô, xe máy...), mua nhà, đất để ở...; cho vay tín chấp đối với cán bộ, công nhân viên (CBCNV). (Riêng đối tượng cho vay ngoại tệ phải phù hợp với qui định quản lý ngoại hối hiện hành. Đối với vay tiêu dùng cá nhân chỉ cho vay VND.)
Để được vay vốn, bạn phải đáp ứng được các điều kiện vay như: có năng lực pháp luật và trách nhiệm dân sự: là công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự theo quy định tại Điều 24 và Điều 25 của Bộ luật dân sự; có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp; có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời gian cam kết.
Ngoài ra, bạn cần có nguồn thu nhập để đảm bảo khả năng trả nợ khi đến hạn; thực hiện các biện pháp bảo đảm tiền vay theo quy định của ngân hàng cho vay.
Tài sản bảo đảm có thể là: giấy tờ có giá và có tính thanh khoản cao (trái phiếu, kỳ phiếu, sổ tiết kiệm... ); đất và nhà ở: có giá trị kinh tế, giấy tờ sở hữu đầy đủ theo quy định của pháp luật; phương tiện giao thông vận tải như: ô tô, xe máy, tầu thuyền; kim loại quý, đá quý;
Phương thức cho vay: ngân hàng có thể cho vay từng lần; cho vay trả góp. Khi vay trả góp ngân hàng, khách hàng xác định và thoả thuận trước số tiền lãi vay phải trả cộng với số nợ gốc chia ra để trả theo các kỳ hạn trong thời gian vay; cho vay cầm cố bằng sổ tiết kiệm, kỳ phiếu hoặc giấy tờ khác trị giá được bằng tiền do ngân hàng cho vay và các tổ chức tín dụng khác phát hành đối với những khách hàng là chủ sở hữu hợp pháp giấy tờ trị giá được bằng tiền đó; các loại hình cho vay bán lẻ khác
Lãi suất cho vay theo công bố của từng ngân hàng trong từng thời kỳ.
Hồ sơ vay vốn: khi có nhu cầu vay vốn, bạn gửi cho ngân hàng các thông tin, tài liệu liên quan cần thiết như sau:
1- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ khách hàng lập (theo mẫu): trường hợp vay để làm kinh tế gia đình, đầu tư hoặc thực hiện phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ thì trong đơn xin vay phải nêu rõ dự án hoặc phương án kinh doanh và phương án trả nợ; trường hợp vay vốn để phục vụ đời sống, thì trong đơn xin vay nêu rõ mục đích sử dụng vốn vay và phương án trả nợ ngân hàng.
2- Xuất trình chứng minh thư nhân dân.
3- Hồ sơ tài sản bảo đảm (giấy tờ có giá - nếu vay cầm cố), bảo lãnh; hồ sơ, thư bảo lãnh của bên thứ ba - theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và ngân hàng cho vay (bản gốc).
4- Giấy tờ liên quan đến mục đích vay (nếu có hoặc bổ sung sau).
5-Nếu vay tín chấp CBCNV thì cần xác nhận của cơ quan quản lý lao động (theo mẫu) và hợp đồng lao động.
Đáp:Hiện nay, ngân hàng nào cũng thực hiện dịch vụ cho vay cho khách hàng cá nhân với mục đích: cho vay kinh doanh; cho vay phát triển kinh tế gia đình; cho vay thực hiện phương án sản xuất kinh doanh phục vụ đời sống khác; cho vay tiêu dùng; cho vay mua sắm hàng tiêu dùng, vật dụng gia đình, phương tiện giao thông (ôtô, xe máy...), mua nhà, đất để ở...; cho vay tín chấp đối với cán bộ, công nhân viên (CBCNV). (Riêng đối tượng cho vay ngoại tệ phải phù hợp với qui định quản lý ngoại hối hiện hành. Đối với vay tiêu dùng cá nhân chỉ cho vay VND.)
Để được vay vốn, bạn phải đáp ứng được các điều kiện vay như: có năng lực pháp luật và trách nhiệm dân sự: là công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự theo quy định tại Điều 24 và Điều 25 của Bộ luật dân sự; có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp; có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời gian cam kết.
Ngoài ra, bạn cần có nguồn thu nhập để đảm bảo khả năng trả nợ khi đến hạn; thực hiện các biện pháp bảo đảm tiền vay theo quy định của ngân hàng cho vay.
Tài sản bảo đảm có thể là: giấy tờ có giá và có tính thanh khoản cao (trái phiếu, kỳ phiếu, sổ tiết kiệm... ); đất và nhà ở: có giá trị kinh tế, giấy tờ sở hữu đầy đủ theo quy định của pháp luật; phương tiện giao thông vận tải như: ô tô, xe máy, tầu thuyền; kim loại quý, đá quý;
Phương thức cho vay: ngân hàng có thể cho vay từng lần; cho vay trả góp. Khi vay trả góp ngân hàng, khách hàng xác định và thoả thuận trước số tiền lãi vay phải trả cộng với số nợ gốc chia ra để trả theo các kỳ hạn trong thời gian vay; cho vay cầm cố bằng sổ tiết kiệm, kỳ phiếu hoặc giấy tờ khác trị giá được bằng tiền do ngân hàng cho vay và các tổ chức tín dụng khác phát hành đối với những khách hàng là chủ sở hữu hợp pháp giấy tờ trị giá được bằng tiền đó; các loại hình cho vay bán lẻ khác
Lãi suất cho vay theo công bố của từng ngân hàng trong từng thời kỳ.
Hồ sơ vay vốn: khi có nhu cầu vay vốn, bạn gửi cho ngân hàng các thông tin, tài liệu liên quan cần thiết như sau:
1- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ khách hàng lập (theo mẫu): trường hợp vay để làm kinh tế gia đình, đầu tư hoặc thực hiện phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ thì trong đơn xin vay phải nêu rõ dự án hoặc phương án kinh doanh và phương án trả nợ; trường hợp vay vốn để phục vụ đời sống, thì trong đơn xin vay nêu rõ mục đích sử dụng vốn vay và phương án trả nợ ngân hàng.
2- Xuất trình chứng minh thư nhân dân.
3- Hồ sơ tài sản bảo đảm (giấy tờ có giá - nếu vay cầm cố), bảo lãnh; hồ sơ, thư bảo lãnh của bên thứ ba - theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và ngân hàng cho vay (bản gốc).
4- Giấy tờ liên quan đến mục đích vay (nếu có hoặc bổ sung sau).
5-Nếu vay tín chấp CBCNV thì cần xác nhận của cơ quan quản lý lao động (theo mẫu) và hợp đồng lao động.
