Đảo nợ trong ngân hàng

[doanthuha203]

Các ban cùng thao luan voi mình nhé!
Làm thê nào phát hiên và kiêm tra viêc đao no trong ngân hàng.

 

[hongthangph]

Bạn là nhân viên KTNB của ngân hàng hay là nhân viên tín dụng
Nếu là nhân viên tín dụng thì có lẽ bạn biết từ lúc quyết định giải ngân để đảo nợ rồi.
Nếu là KTNB thì yêu cầu cán bộ tín dụng cung cấp biên bản kiểm tra sử dụng vốn, bạn chủ yếu kiểm tra các khoản giải ngân bằng tiền mặt nhé

 

[doanthuha203]

Nếu là KTNB thì yêu cầu cán bộ tín dụng cung cấp biên bản kiểm tra sử dụng vốn, bạn chủ yếu kiểm tra các khoản giải ngân bằng tiền mặt nhé[/QUOTE]

Bạn có thể nói cụ thể hơn cho mình đuơc không? Tại sao kiểm tra biên bản kiểm tra sử dụng vốn ( đặc biệt là các khoản giải ngân bằng tiền mặt) thì có thể phát hiện ra đảo nợ. Bạn lấy ví dụ cho mình hiểu đuợc không?

 

[hongthangph]

Nếu là KTNB thì yêu cầu cán bộ tín dụng cung cấp biên bản kiểm tra sử dụng vốn, bạn chủ yếu kiểm tra các khoản giải ngân bằng tiền mặt nhé

Bạn có thể nói cụ thể hơn cho mình đuơc không? Tại sao kiểm tra biên bản kiểm tra sử dụng vốn ( đặc biệt là các khoản giải ngân bằng tiền mặt) thì có thể phát hiện ra đảo nợ. Bạn lấy ví dụ cho mình hiểu đuợc không?[/QUOTE]

Thông thường cán bộ tín dụng chỉ giải ngân tiền mặt cho DN để trả lương, mua hàng hóa có giá trị nhỏ. Nếu giải ngân bằng tiền mặt với giá trị lớn thì sổ sách DN phải thể hiện phiếu chi tiền để trả lương, hoặc hóa đơn mua hàng phù hợp với số tiền giải ngân. Nếu không đủ chứng từ chi so với giá trị giải ngân thì rất dễ DN dùng để đảo nợ NH

 

[jellychip04]

Đó là những doanh nghiệp ko có kinh nghiệm trong đảo nợ thì mới để lộ như thế, nếu doanh nghiệp A cấu kết với một doanh nghiệp B, lập hợp đồng mua bán, ngân hàng cho vay doanh nghiệp A, chuyển tiền thẳng cho doanh nghiệp B, sau đó DN B chuyển tiền lại cho DN A (tất nhiên thông qua ngân hàng khác hoặc bằng tiền mặt), DN B có xuất hoá đơn bán hàng đàng hoàng thì chỉ kiểm tra biên bản kiểm tra sử dụng vốn làm sao phát hiện ra được. Mà trường hợp như trên xảy ra rất nhiểu trong thực tế. Bạn nào làm doanh nghiệp rồi thì sẽ biết.

 

[hongthangph]

Đó là những doanh nghiệp ko có kinh nghiệm trong đảo nợ thì mới để lộ như thế, nếu doanh nghiệp A cấu kết với một doanh nghiệp B, lập hợp đồng mua bán, ngân hàng cho vay doanh nghiệp A, chuyển tiền thẳng cho doanh nghiệp B, sau đó DN B chuyển tiền lại cho DN A (tất nhiên thông qua ngân hàng khác hoặc bằng tiền mặt), DN B có xuất hoá đơn bán hàng đàng hoàng thì chỉ kiểm tra biên bản kiểm tra sử dụng vốn làm sao phát hiện ra được. Mà trường hợp như trên xảy ra rất nhiểu trong thực tế. Bạn nào làm doanh nghiệp rồi thì sẽ biết.

Tranh luận một chút cho vui nhé.
Cán bộ tín dụng kiểm tra sau cho vay phải đến tận kho hoặc công trường xây dựng để xem xét số lượng vật tư hàng hóa , dịch vụ mà NH đã giải ngân, một số NH còn dùng biện pháp một kho 2 chìa khóa để quản lý tài sản hình thành từ vốn vay. Hơn nữa khi cho vay NH lắm rất rõ DN vì vậy rất khó qua mặt được ngân hàng. Trừ trường hợp cán bộ tín dụng cố tình hoặc theo dõi không sát thì khách hàng mới đảo nợ được

 

[binhkt123]

Tranh luận một chút cho vui nhé.
Cán bộ tín dụng kiểm tra sau cho vay phải đến tận kho hoặc công trường xây dựng để xem xét số lượng vật tư hàng hóa , dịch vụ mà NH đã giải ngân, một số NH còn dùng biện pháp một kho 2 chìa khóa để quản lý tài sản hình thành từ vốn vay. Hơn nữa khi cho vay NH lắm rất rõ DN vì vậy rất khó qua mặt được ngân hàng. Trừ trường hợp cán bộ tín dụng cố tình hoặc theo dõi không sát thì khách hàng mới đảo nợ được

hi hi chuyện này xảy ra như cơm bữa mà, các sếp ngân hàng mấy khi cất công ra đến tận công trường đầy nắng đầy gió và đầy bụi chứ

 

[Duong Phuong Hanh]

Cho mình hỏi: Nếu như trong trường hợp CBTD/chi nhánh của ngân hàng cố tình đảo nợ cho khách hàng thì Kiểm toán nội bộ làm cách nào để phát hiện?