Giải bài tập Tín dụng - Eximbank Hà Nội

intercoop · 13/9/09

Mình thấy có bài tập trong đề thi tín dụng ngày 27/06/09 của Eximbank - Hà Nội do một mem trong forum post lên khá hay nhưng chưa được giải.Mình thấy bài này nhìn thì thấy đơn giản nhưng có nhiều vấn đề không đơn giản.Để có thể cùng nhau trao đổi và nâng cao kiến thức,mình post ra 1 bài riêng để giải bài tập và cùng nhau tham khảo,mong mọi người ủng hộ và tham gia.
*Tóm tắt bài tập:

Một dng vay vốn tại Eximbank với các chi tiết sau:
- Thời hạn vay 36 tháng
-Số tiền vay 300.000.000 đ
-Ngày vay 02/01/2008
- Lãi vay 1%/tháng ( Là lãi suất của tháng có 30 ngày)
- Nợ gố và lãi trả hàng tháng vào ngày 01
-Khoản vay được ân hạn trên vốn gốc
*** Lưu ý: NH tính lãi vay trên số ngày thực tế phát sinh của khoản vay và Dư Nợ thực tế tại ngày tính lãi.
*Y/c: Lập lịch trả nợ vay, tính số Nợ gốc và lãi kh/hàng phải trả cho NH vào ngày 01/06/2008.

Đầu tiên mình có ý tưởng sau các bạn cùng tham gia góp ý:
- Lãi suất 1%/tháng là lãi suất của tháng 30ngày.Điều này có nghĩa là ta phải tính lãi suất theo ngày trên khoản Nợ gốc.
- Nợ gốc được ân hạn 6 tháng,nghĩa là trong 6 tháng đầu từ ngày 02/01/2008 đến 01/07/2008 không phải trả Nợ gốc,tuy nhiên phải trả lãi suất hàng tháng với mức lãi suất "có ân hạn" trong 6 tháng đầu.
- Số kỳ thực tế phải trả Nợ gốc là 36T-6T = 30Tháng.Có nghĩa là mỗi tháng trả: 300triệu/30tháng = 10triệu.
- Công thức tính lãi suất trung dài hạn có ân hạn bao gồm lãi vay trung dài han + lãi suất ân hạn là:
=[Nợ gốc* (số kỳ trả nợ +1)/2*l/s vay] + [Nợ gốc*số kỳ ân hạn*l/s vay]
Vậy : Tiền lãi có ân hạn là:
= [300triệu*(36+1)/2*1%] + [300triệu*6*1%]

Mình ghi vậy đúng không các bạn, vậy để tính lãi trả hàng tháng thì tính thế nào đây.Bạn nào giúp mình giải tiếp nha.

trangketoan67 · 16/9/09

intercoop nói:
Mình thấy có bài tập trong đề thi tín dụng ngày 27/06/09 của Eximbank - Hà Nội do một mem trong forum post lên khá hay nhưng chưa được giải.Mình thấy bài này nhìn thì thấy đơn giản nhưng có nhiều vấn đề không đơn giản.Để có thể cùng nhau trao đổi và nâng cao kiến thức,mình post ra 1 bài riêng để giải bài tập và cùng nhau tham khảo,mong mọi người ủng hộ và tham gia.
*Tóm tắt bài tập:

Một dng vay vốn tại Eximbank với các chi tiết sau:
- Thời hạn vay 36 tháng
-Số tiền vay 300.000.000 đ
-Ngày vay 02/01/2008
- Lãi vay 1%/tháng ( Là lãi suất của tháng có 30 ngày)
- Nợ gố và lãi trả hàng tháng vào ngày 01
-Khoản vay được ân hạn trên vốn gốc
*** Lưu ý: NH tính lãi vay trên số ngày thực tế phát sinh của khoản vay và Dư Nợ thực tế tại ngày tính lãi.
*Y/c: Lập lịch trả nợ vay, tính số Nợ gốc và lãi kh/hàng phải trả cho NH vào ngày 01/06/2008.

Đầu tiên mình có ý tưởng sau các bạn cùng tham gia góp ý:
- Lãi suất 1%/tháng là lãi suất của tháng 30ngày.Điều này có nghĩa là ta phải tính lãi suất theo ngày trên khoản Nợ gốc.
- Nợ gốc được ân hạn 6 tháng,nghĩa là trong 6 tháng đầu từ ngày 02/01/2008 đến 01/07/2008 không phải trả Nợ gốc,tuy nhiên phải trả lãi suất hàng tháng với mức lãi suất "có ân hạn" trong 6 tháng đầu.
- Số kỳ thực tế phải trả Nợ gốc là 36T-6T = 30Tháng.Có nghĩa là mỗi tháng trả: 300triệu/30tháng = 10triệu.
- Công thức tính lãi suất trung dài hạn có ân hạn bao gồm lãi vay trung dài han + lãi suất ân hạn là:
=[Nợ gốc* (số kỳ trả nợ +1)/2*l/s vay] + [Nợ gốc*số kỳ ân hạn*l/s vay]
Vậy : Tiền lãi có ân hạn là:
= [300triệu*(36+1)/2*1%] + [300triệu*6*1%]

Mình ghi vậy đúng không các bạn, vậy để tính lãi trả hàng tháng thì tính thế nào đây.Bạn nào giúp mình giải tiếp nha.

Bạn ơi, theo đề bạn đưa ra thì nợ vay được ân hạn 6tháng, vậỵ đến ngày 01/06/08, khách hàng đến trả lãi hàng tháng theo quy định trên dư nợ 300trđ thôi, vì đến thang7 khách hàng mới tiến hành trả nợ gốc, còn LS ân hạn đâu có thể hiện trong đề bài

akaibara07 · 23/9/09

Sorry nhen. Seo mình không thấy chỗ nào để ân hạn 6tháng hết vậy?

cugon · 14/8/10

theo mình doanh nghiệp này được ân hạn 6 tháng nghĩa là sáu tháng sau mới phải trả gốc, tức là 01/08/2008 mới phải trả gốc lần đầu theo phân kỳ trả gốc: 300tr/30=10tr/tháng. nếu vào ngày 01/06/2008 doanh nghiệp muốn trả thì chỉ phải trả lãi ((29/30)+4)x1%x300.000.000d

vantrungthanh · 14/8/10

Câu trả lời 01/06/08 doanh nghiệp chỉ phải trả lãi là chính xác. Tuy nhiên bài tập này nó chẳng hay ở chỗ nào cả vì nó không được áp dụng nhiều trong thực tế. Bởi:
- Thời gian thu nợ từng tháng một là khoảng thời gian quá ngắn chu kỳ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp quá lý tưởng ( không có ở Việt Nam trừ ngành khai thác dầu mỏ và cát bờ biển)
- Nó mất rất nhiều công sức cho việc sử lý nợ đến hạn của cả cán bộ tín dung, và các phòng, cấp liên quan.
- Nó làm cho cán bộ tín dụng không có thời gian ng/cứu thị trường. Chủ động tìm kiếm, phân tích, phân loại các khách hàng tiềm năng; Giám sát, Phân tích tình hình hoạt động của khách hàng hiện có. Etc...
Tóm lại loại bài tập này chỉ có trong loại bánh vẽ cho nên người ra loại bài thi này không có thực tiễn.

makolo · 22/3/11

Mọi Người xem jup mình bài này với

DN vay của NH 1500tr. LS 20%. NH đề nghị DN trả dần đều cả vốn lẫn lãi bằng những số tiền như nhau vào cuối mỗi năm trong vòng 5 năm.NH rải ngân cho DN đc chia làm 3 đợt. đợt 1 là : 750tr ; đợt 2 là : 450tr ; đợt 3 là 300tr.
thời gian ân hạn là 1 năm.tính số tiền phải trả mỗi năm. ???

Mình cũng chư hiểu lắm về thời gian ân hạn là như thế nào.và cách tính bài này là như thế nào??? mong mọi ng jup mình với.

baoscb · 11/4/11

Giải thích về thời gian ân hạn:
Về mặt nguyên tắc khi người vay nhận khoản vay là đã phát sinh nghĩa vụ trả nợ. Nghĩa vụ trả nợ này được co ngắn hay dãn rộng là tùy thuộc vào thỏa thuận của người vay và ngân hàng (trả nợ hàng tháng/quý/năm).
Tuy nhiên trong thực tiễn SXKD sau khi vay người vay thường gặp khó khăn về tài chính do số tiền vay đã đổ hết vào đầu tư và để dành một phần để làm vốn lưu động... Phải một thời gian sau khi ổn định SXKD thì người vay mới tạo ra lợi nhuận và có tích lũy để trả nợ. Và đôi khi khoản thời gian cần phải có để tạo ra lợi nhuận dài hơn thời hạn cam kết trả nợ đã thỏa thuận.
Do đó, trong thực tế ngân hàng thường cho khách hàng một khoản thời gian ân hạn sau khi giải ngân - là khỏang thời gian không phải thực hiện trả nợ gốc - để người vay có điều kiện SXKD và tích lũy lợi nhuận. Sau khi thời gian ân hạn kết thúc thì người vay sẽ phải trả nợ đều đặn theo lịch đã thỏa thuận.

giampc · 1/5/11

Xin bổ sung tí:
Xét về mặt thời gian thì ngân hàng có ba dạng cho vay:
- Cho vay ngắn hạn để bổ sung vốn lưu động (thời hạn từ 12 tháng trở lại)
- Cho vay trung hoặc dài hạn để đầu tư vào việc xây dựng cơ bản, mua sắm máy móc thiết bị phục vụ sản xuất kinh doanh ( thời gian cho vay trung hạn từ hơn 12 tháng đến 60 tháng, thời gia cho vay dài hạn là từ hơn 60 tháng trở lên)
Do trong giai đoạn xây dựng hoặc lắp ráp máy móc thiết bị thì đơn vị vay chưa thu được lợi nhuận trên tài sản đầu tư này nên ngân hàng xem xét thời gian hoàn thành dự án mà cho khách hàng được ân hạn nợ.
Chú ý: nếu dùng vốn vay trung, dài hạn để bổ sung vốn lưu động là sử dụng vốn vay sai mục đích, hơn nữa khi cấp vốn cho các dự án đầu tư ngân hàng sẽ giải ngân từng lần theo tiến độ thi công nên cũng không dư vốn để bổ sung vốn lưu động.

minhhangtk2 · 20/2/14

Ðề: Giải bài tập Tín dụng - Eximbank Hà Nội

intercoop nói:
Mình thấy có bài tập trong đề thi tín dụng ngày 27/06/09 của Eximbank - Hà Nội do một mem trong forum post lên khá hay nhưng chưa được giải.Mình thấy bài này nhìn thì thấy đơn giản nhưng có nhiều vấn đề không đơn giản.Để có thể cùng nhau trao đổi và nâng cao kiến thức,mình post ra 1 bài riêng để giải bài tập và cùng nhau tham khảo,mong mọi người ủng hộ và tham gia.
*Tóm tắt bài tập:

Một dng vay vốn tại Eximbank với các chi tiết sau:
- Thời hạn vay 36 tháng
-Số tiền vay 300.000.000 đ
-Ngày vay 02/01/2008
- Lãi vay 1%/tháng ( Là lãi suất của tháng có 30 ngày)
- Nợ gố và lãi trả hàng tháng vào ngày 01
-Khoản vay được ân hạn trên vốn gốc
*** Lưu ý: NH tính lãi vay trên số ngày thực tế phát sinh của khoản vay và Dư Nợ thực tế tại ngày tính lãi.
*Y/c: Lập lịch trả nợ vay, tính số Nợ gốc và lãi kh/hàng phải trả cho NH vào ngày 01/06/2008.

Đầu tiên mình có ý tưởng sau các bạn cùng tham gia góp ý:
- Lãi suất 1%/tháng là lãi suất của tháng 30ngày.Điều này có nghĩa là ta phải tính lãi suất theo ngày trên khoản Nợ gốc.
- Nợ gốc được ân hạn 6 tháng,nghĩa là trong 6 tháng đầu từ ngày 02/01/2008 đến 01/07/2008 không phải trả Nợ gốc,tuy nhiên phải trả lãi suất hàng tháng với mức lãi suất "có ân hạn" trong 6 tháng đầu.
- Số kỳ thực tế phải trả Nợ gốc là 36T-6T = 30Tháng.Có nghĩa là mỗi tháng trả: 300triệu/30tháng = 10triệu.
- Công thức tính lãi suất trung dài hạn có ân hạn bao gồm lãi vay trung dài han + lãi suất ân hạn là:
=[Nợ gốc* (số kỳ trả nợ +1)/2*l/s vay] + [Nợ gốc*số kỳ ân hạn*l/s vay]
Vậy : Tiền lãi có ân hạn là:
= [300triệu*(36+1)/2*1%] + [300triệu*6*1%]

Mình ghi vậy đúng không các bạn, vậy để tính lãi trả hàng tháng thì tính thế nào đây.Bạn nào giúp mình giải tiếp nha.

Ai giúp mình làm bài tập tín dụng này với....hepl me!!

Bài 4:

Trước quý I/2010 Công ty Nhựa Tiền Phong gửi đến Ngân hàng Công thương hồ sơ vay vốn
cố định để thực hiện dự án mở rộng phân xưởng sản xuất ống nước. Sau khi thẩm định ngân hàng
nhất trí về các số liệu sau:
- Tổng mức vốn đầu tư thực hiện dự án gồm:
+ Chi phí XDCB: 1.600 trđ
+ Chi phí XDCB khác: 350 trđ
+ Tiền mua thiết bị: 1.980 trđ
+ Chi phí vận chuyển thiết bị: 15 trđ
- Vốn tư có của doanh nghiệp tham gia thực hiện dự án bằng 32% giá trị dự toán của dự án.
- Lợi nhuận doanh nghiệp thu được hàng năm trước khi đầu tư là 1.350 trđ. Biết rằng sau khi
đầu tư thực hiện dự án lợi nhuận tăng thêm 24% so với trước khi đầu tư.
- Tỷ lệ khấu hao tài sản cố định hàng năm: 15%
- Các nguồn vốn khác tham gia thực hiện dự án: 159 trđ
Yêu cầu:
1. Xác định mức cho vay và thời hạn cho vay đối với dự án.
2. Giả sử ngân hàng xác định thời hạn cho vay là 3 năm, doanh nghiệp phải sử dụng nguồn
khác để trả nợ ngân hàng hàng năm là bao nhiêu?
Biết rằng:
- Toàn bộ lợi nhuận tăng thêm sau khi thực hiện dự án được dùng để trả nợ cho ngân hàng.
- Nguồn khác dùng để trả nợ hàng năm: 138,66 trđ.
- Giá trị tài sản thế chấp: 4560 trđ
- Khả năng nguồn vốn của ngân hàng đáp ứng đủ nhu cầu vay của doanh nghiệp.
- Dự án khởi công ngày 1/1/2010 và được hoàn thành đưa vào sử dụng vào ngày 1/7/2010.
Công ty không có nợ với với các tổ chức tín dụng khác.
- Các số liệu trên đều được giả định.

Bài 5: Ngày 15/10 Công ty cổ phần Đáp Long đem đến Ngân hàng 3 Hối phiếu để chiết khấu.
- Hối phiếu T1 có mệnh giá là 56 triệu đồng và đến hạn 5/12
- Hối phiếu T2 đến hạn ngày 30/11
- Hối phiếu T3 có mệnh giá 89 triệu đồng và đến hạn ngày 5/12
- Gía trị còn lại của HP t3 sau khi ngân hàng đã khấu trừ là 187 triệu đồng
Y/c: xác định mệnh giá của hối phiếu t2
Biết rằng: Lãi suất chiết khấu là 10%/năm , hoa hồng phí cố định của một hối phiếu là 1 triệu đồng.

Giải bài tập Tín dụng - Eximbank Hà Nội

intercoop

Guest

trangketoan67

Sơ cấp

akaibara07

Guest

cugon

Guest

vantrungthanh

Guest

makolo

Guest

baoscb

Guest

giampc

Guest

minhhangtk2

Guest

Xem nhiều

Liên kết

Chia sẻ trang