phương án mới để tiếp tục vay vốn ngân hàng

[caothiha260989]

chào cả nhà!
bên cty em đã làm phương án để vay vốn theo hạn mức tín dụng cho cả năm 2011 rồi.đến năm 2012 muốn tiếp tục vay theo hạn mức thì bên e phải cần hồ sơ thủ thủ tục như thế nào nhỉ?ôi!em vừa mới đi làm nên không biết rõ về mấy vấn đề này, mong cả nhà giúp đỡ. help,help.....

 

[bichvan.tax06]

chào cả nhà!
bên cty em đã làm phương án để vay vốn theo hạn mức tín dụng cho cả năm 2011 rồi.đến năm 2012 muốn tiếp tục vay theo hạn mức thì bên e phải cần hồ sơ thủ thủ tục như thế nào nhỉ?ôi!em vừa mới đi làm nên không biết rõ về mấy vấn đề này, mong cả nhà giúp đỡ. help,help.....

Hạn mức TD các NH cấp cho DN theo thời gian 1 năm, hết thời gian sử dụng thì làm thủ tục tái cấp Hạn Mức ! Và gần đến hạn tái cấp, Ngân Hàng sẽ thông báo cho bên bạn chuẩn bị hồ sơ tái cấp, họ sẽ gửi mail & y/c bạn cung cấp.

Mỗi 1 NH, y/c giấy tờ, sổ sách phục vụ cho tái cấp HMTD là khác nhau, về cơ bản thì cần có :
- BCTC năm 2010, BCTC 6 tháng hoặc 9 tháng năm 2011.( Bảng CĐKT, KQHĐSXKD, Bảng CĐTK, Thuyết Minh BCTC- BCLCTT)
- Các sổ chi tiết Năm 2010/2011 : 111,112,131,331,311,511 + Báo Cáo NXT + Sao kê sổ phụ của NH ( NH khác NH tái cấp, nếu có ).
- Photo BC Thuế 12 tháng năm 2010, 6 tháng hoặc 9 tháng năm 2011.
- Foto Hợp Đồng Mua Bán/ Đơn Đặt Hàng/ HĐ nguyên tắc- 2010 + 2011... : Đầu Vào, Đầu Ra.
- Foto Hợp Đồng Tín Dụng của NH khác ( nếu có ).

Về cơ bản, bạn chuẩn bị như vậy ! Phần còn lại liên quan giấy tờ như Biên Bản Họp HĐTV (HĐQT), Phương Án KD...NH sẽ làm giúp bạn !

 

[caothiha260989]

em cảm ơn nhìu nhìu nha.giờ chuẩn bị hồ sơ đó cũng là cả 1 vấn đề.phòng kế toán chả cung cấp gì cho e.tự biên tự diễn.hicihc
" đời tuy rất dở nhưng vẫn phải niềm nở " :023:

 

[ngaytanthexx]

em cảm ơn nhìu nhìu nha.giờ chuẩn bị hồ sơ đó cũng là cả 1 vấn đề.phòng kế toán chả cung cấp gì cho e.tự biên tự diễn.hicihc
" đời tuy rất dở nhưng vẫn phải niềm nở " :023:

Phòng KT ko cung cấp BCTC, sổ sách các tk có liên quan, báo cáo thuế...bạn tự biên diễn thì ngày tận thế phục bạn luôn ! Vì sao phòng KT ko cung cấp? nếu họ ko cung cấp thì bạn cần trao đổi lại với Ban Lãnh Đạo. Mà bạn làm ở bp nào mà lq tới việc chuẩn bị toàn bộ hs tái cấp HMTD?

Làm trong cùng 1 phòng ban, CQ mà ko có tính phối hợp, trợ giúp thì khó lắm !

 

[caothiha260989]

t làm mảng kế toán ngân hàng.khổ nỗi công ty t bộ phận văn phòng + nhà máy ở tận hà đông.có mỗi t ở văn phòng giao dịch ngoài này.kế toán tổng hợp cũ nghỉ rồi.giờ kế toán này trước cũng làm 1 mảng bên công nợ thôi,giờ kiêm tổng hợp,cho t mỗi BCĐKT +BCKQKD năm 2010 thui rồi để t tự sướng 1mình.hichic.điên quá.kêu với sếp thì sếp bảo cái này sếp ko quan tâm miễn sao là đến ngày cần giải ngân khoản gì thì phải giải ngân được ngay.ôi.báo cáo thuế còn chưa nhìn thấy mặt mũi nó thế nào. mọi giấy tờ chứng từ ở hết trong nhà máy. huhu... củ hành mình quá trời...

 

[levanton]

t làm mảng kế toán ngân hàng.khổ nỗi công ty t bộ phận văn phòng + nhà máy ở tận hà đông.có mỗi t ở văn phòng giao dịch ngoài này.kế toán tổng hợp cũ nghỉ rồi.giờ kế toán này trước cũng làm 1 mảng bên công nợ thôi,giờ kiêm tổng hợp,cho t mỗi BCĐKT +BCKQKD năm 2010 thui rồi để t tự sướng 1mình.hichic.điên quá.kêu với sếp thì sếp bảo cái này sếp ko quan tâm miễn sao là đến ngày cần giải ngân khoản gì thì phải giải ngân được ngay.ôi.báo cáo thuế còn chưa nhìn thấy mặt mũi nó thế nào. mọi giấy tờ chứng từ ở hết trong nhà máy. huhu... củ hành mình quá trời...

Hạn mức TD các NH cấp cho DN theo thời gian 1 năm, hết thời gian sử dụng thì làm thủ tục tái cấp Hạn Mức ! Và gần đến hạn tái cấp, Ngân Hàng sẽ thông báo cho bên bạn chuẩn bị hồ sơ tái cấp, họ sẽ gửi mail & y/c bạn cung cấp.

Mỗi 1 NH, y/c giấy tờ, sổ sách phục vụ cho tái cấp HMTD là khác nhau, về cơ bản thì cần có :
- BCTC năm 2010, BCTC 6 tháng hoặc 9 tháng năm 2011.( Bảng CĐKT, KQHĐSXKD, Bảng CĐTK, Thuyết Minh BCTC- BCLCTT)
- Các sổ chi tiết Năm 2010/2011 : 111,112,131,331,311,511 + Báo Cáo NXT + Sao kê sổ phụ của NH ( NH khác NH tái cấp, nếu có ).
- Photo BC Thuế 12 tháng năm 2010, 6 tháng hoặc 9 tháng năm 2011.
- Foto Hợp Đồng Mua Bán/ Đơn Đặt Hàng/ HĐ nguyên tắc- 2010 + 2011... : Đầu Vào, Đầu Ra.
- Foto Hợp Đồng Tín Dụng của NH khác ( nếu có ).

Về cơ bản, bạn chuẩn bị như vậy ! Phần còn lại liên quan giấy tờ như Biên Bản Họp HĐTV (HĐQT), Phương Án KD...NH sẽ làm giúp bạn !

Chào bạn!
Ngoài các nội dung cần có như chị bichvan.tax06 nêu, bạn có thể gửi e mail vào địa chỉ của mình, mình sẽ gửi bạn phương án kinh doanh mẫu phục vụ cho việc làm hồ sơ vay để bạn tham khảo.

 

[bichvan.tax06]

chào cả nhà!
bên cty em đã làm phương án để vay vốn theo hạn mức tín dụng cho cả năm 2011 rồi.đến năm 2012 muốn tiếp tục vay theo hạn mức thì bên e phải cần hồ sơ thủ thủ tục như thế nào nhỉ?ôi!em vừa mới đi làm nên không biết rõ về mấy vấn đề này, mong cả nhà giúp đỡ. help,help.....

Mẫu phương án KD !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

 

[xuantham]

Mẫu phương án KD !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

Em ơi. Theo mẫu này, vay 8 tỉ, mà lợi nhuận sau thuế chỉ có 1,5tỉ thì làm sao đủ để trả lãi vay?

 

[ngaytanthexx]

Em ơi. Theo mẫu này, vay 8 tỉ, mà lợi nhuận sau thuế chỉ có 1,5tỉ thì làm sao đủ để trả lãi vay?

Uả, ngày tận thế nghĩ nó là cái form thôi chứ chị Thắm, con số thì phải là của chính cty đó.
Thực tế trả lãi vay bao nhiêu chỉ có cty đó biết . bạn BV có post lên bảo test giùm PAKD đó đâu :rotfl:

 

[xuantham]

Uả, ngày tận thế nghĩ nó là cái form thôi chứ chị Thắm, con số thì phải là của chính cty đó.
Thực tế trả lãi vay bao nhiêu chỉ có cty đó biết . bạn BV có post lên bảo test giùm PAKD đó đâu :rotfl:

Nói để lưu ý bạn tác giả topic thôi chứ không phải để được trả lời. Hơn nữa đã lấy mẫu thì cũng nên cho cái bản sau khi được duyệt cho vay

 

[ngaytanthexx]

Nói để lưu ý bạn tác giả topic thôi chứ không phải để được trả lời. Hơn nữa đã lấy mẫu thì cũng nên cho cái bản sau khi được duyệt cho vay

LN sau thuế là LN để lại sau khi đã trừ đi các khoản chi phí ps trong kỳ bao gồm cả chi phí thuế. Sao chị lại bảo ko đủ để trả lãi VAY (CP tài chính?)
Chị căn cứ vào đâu để bảo cái PAKD này là chưa được duyệt ?

 

[bichvan.tax06]

Em ơi. Theo mẫu này, vay 8 tỉ, mà lợi nhuận sau thuế chỉ có 1,5tỉ thì làm sao đủ để trả lãi vay?

Chị dùng LN Sau Thuế để trả lãi vay ạ?

Hì, PAKD này em làm cho 1 đơn vị & được duyệt và cấp HMTD mới rồi ạ.

Ngoài ra, chi phí tài chính ko phải là toàn bộ chi phí lãi vay ( Nó có thể là 1/3 của CLTG : với cty em làm là liên quan XNK)

 

[xuantham]

Chị dùng LN Sau Thuế để trả lãi vay ạ?

Hì, PAKD này em làm cho 1 đơn vị & được duyệt và cấp HMTD mới rồi ạ.

Ngoài ra, chi phí tài chính ko phải là toàn bộ chi phí lãi vay ( Nó có thể là 1/3 của CLTG : với cty em làm là liên quan XNK)

Chi khg nói đến chi phí tài chính, mà chỉ nói đến khoản lãi vay của 8 tỉ này thôi, 1 năm lãi vay 8 tỉ này là bao nhiêu? LN trong năm có đủ trả lãi không?
Vê quan điểm cá nhân chị, chị sẽ đánh giá khả năng thanh toán lãi vạy dựa trên lợi nhuận trước thuế, nhưng xét một cách thận trọng thì sẽ lấy LN sau thuế. Vì như vậy chị sẽ so sánh tỉ suất sinh lời của doanh nghiệp với thuế suất lãi cho vay.

 

[bichvan.tax06]

Chi khg nói đến chi phí tài chính, mà chỉ nói đến khoản lãi vay của 8 tỉ này thôi, 1 năm lãi vay 8 tỉ này là bao nhiêu? LN trong năm có đủ trả lãi không?
Vê quan điểm cá nhân chị, chị sẽ đánh giá khả năng thanh toán lãi vạy dựa trên lợi nhuận trước thuế, nhưng xét một cách thận trọng thì sẽ lấy LN sau thuế. Vì như vậy chị sẽ so sánh tỉ suất sinh lời của doanh nghiệp với thuế suất lãi cho vay.

Hì, cái này nói ra thì dài lắm ạ!
Có 2 công thức tính và chị dùng LN sau hay trước thuế thì cũng phải cùng chung 1 KQ & em đã chạy số toàn bộ trên PM để test rồi.
Chị có thể nói cụ thể hơn hoặc lập topic để trao đổi vấn đề này và lấy PA của em làm ví dụ

Em Giả sử vay 8tỷ với lãi suất 20%/năm
Em tính ra : Tỷ số khả năng TT lãi tiền vay =[ (LN Trước Thuế)+ CP Lãi vay] / Chi phí lãi vay = (2.020.000.00 + 1.600.000.000)/ 1.600.000.000 = 2.2625 > 1

ý nghĩa của chỉ số : Tỷ số trên nếu lớn hơn 1 thì công ty hoàn toàn có khả năng trả lãi vay. Nếu nhỏ hơn 1 thì chứng tỏ hoặc công ty đã vay quá nhiều so với khả năng của mình, hoặc công ty kinh doanh kém đến mức lợi nhuận thu được không đủ trả lãi vay.

 

[xuantham]

Hì, cái này nói ra thì dài lắm ạ!
Có 2 công thức tính và chị dùng LN sau hay trước thuế thì cũng phải cùng chung 1 KQ & em đã chạy số toàn bộ trên PM để test rồi.
Chị có thể nói cụ thể hơn hoặc lập topic để trao đổi vấn đề này và lấy PA của em làm ví dụ

Em Giả sử vay 8tỷ với lãi suất 20%/năm
Em tính ra : Tỷ số khả năng TT lãi tiền vay =[ (LN Trước Thuế)+ CP Lãi vay] / Chi phí lãi vay = (2.020.000.00 + 1.600.000.000)/ 1.600.000.000 = 2.2625 > 1

OK. Chị đang có sự lẫn lộn về Lợi Nhuận Kinh doanh ở đây

 

[lucthingan]

Ðề: phương án mới để tiếp tục vay vốn ngân hàng

công ty e cũng vay ngân hàng nông nghiệp và cũng làm phương án kinh doanh lợi nhuận là 108.5triệu mà vay ngân hàng là 1.6tỷ các a chị công ty làm vậy. Ngân hàng vẫn chấp nhận mà, e ko hiểu tại sao a chi nào biết giải thích giúp e với ạ.

 

[bichvan.tax06]

Ðề: phương án mới để tiếp tục vay vốn ngân hàng

công ty e cũng vay ngân hàng nông nghiệp và cũng làm phương án kinh doanh lợi nhuận là 108.5triệu mà vay ngân hàng là 1.6tỷ các a chị công ty làm vậy. Ngân hàng vẫn chấp nhận mà, e ko hiểu tại sao a chi nào biết giải thích giúp e với ạ.

Nếu xét riêng tỷ số khả năng thanh toán lãi tiền vay thì tỉ số bên bạn > 1 ( tính ra khoảng 1.33), vẫn đảm bảo khả năng thanh toán lãi vay nên NH chấp nhận.

Giả sử lãi vay 20%/năm, vay 1.6 tỷ => lãi vay cả năm là 320 triệu.
Giả sử Lợi nhuận bạn cho là 108.5 triệu là LN trước thuế => Tỉ số khả năng thanh toán lãi vay = [( 108.500.000 + 320.000.000 )]/ 320.000.000 = 1.33 > 1 => có khả năng thanh toán lãi vay !

 

[bichvan.tax06]

Ðề: phương án mới để tiếp tục vay vốn ngân hàng

Nhờ mod xóa giùm ạ, do trùng ý ! Thanks .