Các thủ tục vay tiền, thế chấp, bảo lãnh ở ngân hàng.

[tuoitho]

công ty mình là công ty xây dựng nên cũng thường làm bảo lãnh tại ngân hàng nông nghiệp. Mình mới làm về mảng này nên không rõ lắm, các bạn có biết thủ tục làm bảo lãnh bảo hành gồm những loại giấy tờ gì không bảo cho mình biết với
mình cảm ơn nhiều

 

[vttrung]

công ty mình là công ty xây dựng nên cũng thường làm bảo lãnh tại ngân hàng nông nghiệp. Mình mới làm về mảng này nên không rõ lắm, các bạn có biết thủ tục làm bảo lãnh bảo hành gồm những loại giấy tờ gì không bảo cho mình biết với
mình cảm ơn nhiều

Nếu bạn đã thường làm với Ngân hàng Nông nghiệp thì chỉ cần gửi cho họ đơn yêu cầu phát hành thư bảo lãnh, các hồ sơ liên quan đến hợp đồng cần bảo lãnh là được. Ngoài ra họ có thể sẽ yêu cầu thêm 1 số giấy tờ chứng minh tài chính như báo cáo nhanh tình hình tài chính, bảng kê hàng tồn kho, bảng kê phải thu phải trả để họ xem xét tình hình tài chính của công ty. Nhưng nếu đã là khách hàng quen và làm thường xuyên thì thủ tục sẽ rất đơn giản. Tốt nhất là bạn nên gọi trực tiếp cho CBTD quản lý hồ sơ công ty để được hướng dẫn cụ thể.

 

[kathy08]

Ngân hàng yêu cầu công ty bạn mở L/C là để an toàn trong thanh toán cho chính công ty bạn cũng như là kiểm soát được mục đích vay vốn của công ty bạn bằng việc thanh toán trực tiếp cho bên xuất khẩu. Phí mở L/C cũng thấp thôi mà. Nếu cần tư vấn cụ thể hơn thì liên hệ với tớ tớ sẽ tư vấn cụ thể hơn cho. Tớ là cán bộ tín dụng doanh nghiệp mà.
nhân tiện đây bác nào có thắc mắc về hồ sơ vay vốn ngân hàng hay có nhu cầu về vay vốn ngân hàng, bảo lãnh, hay mở L/C thì cứ liên hệ với em, em sẽ giải đáp trong phạm phi kiến thức và nếu được em xin phục vụ công ty các bác hết mình (ko cần phải sếp quan hệ nha các bác). Mong được hợp tác với các bác.
Liên hệ: Trung Mobile: 0936 161 811 Email: trungvt@vpb.com.vn

Anh Trung oi! anh co the chi cho em mo L/C duoc khong? thủ tục như thế nào? Cám ơn anh trước nha

 

[vttrung]

Anh Trung oi! anh co the chi cho em mo L/C duoc khong? thủ tục như thế nào? Cám ơn anh trước nha

- Trường hợp Công ty bạn có nguồn tiền thanh toán 100% giá trị L/C thì sẽ phải ký quỹ 1 tỷ lệ nhất định tại NH. Sau khi bộ chứng từ về thì sẽ nộp nốt số tiền còn lại để NH ký hậu bộ chứng từ cho bạn đi nhận hàng. Nếu chủ động được nguồn ngoại tệ để thanh toán thì tốt, còn nếu không sẽ phải nhờ NH mua hộ ngoại tệ. Bạn cần gửi tới Ngân hàng Hợp đồng ngoại thương và đơn đề nghị mở L/C.
- Trường hợp chỉ có 1 phần tiền thanh toán giá trị L/C còn phần còn lại vay NH để thanh toán: bạn có thể thế chấp chính lô hàng mà Công ty bạn nhập về hoặc thế chấp bằng tài sản khác (nhà đất, máy móc, ô tô...)
+ Thế chấp bằng lô hàng: Ký quỹ tiền mặt 1 tỷ lệ theo quy định. Số còn lại được thế chấp bằng lô hàng.
+ Thế chấp bằng TS khác: Ký quỹ tiền mặt 1 tỷ lệ nhất định. Phần còn lại được đảm bảo bằng TS khác.
Tỷ lệ ký quỹ tùy thuộc vào quan hệ của Công ty bạn và NH và tùy thuộc vào tình hình tài chính, tính khả thi của phương án nhập hàng. Hồ sơ gửi tới NH bao gồm: Hồ sơ pháp lý (ĐKKD, MST, BB họp HĐTV, Q/Đ bổ nhiệm GĐ, cmt GĐ, Điều lệ Cty), hồ sơ về tình hình kinh doanh (Báo cáo tài chính 03 năm gần nhất, B/c lưu chuyển tiền tệ, bảng kê hàng tồn kho, phải thu phải trả, các hợp đồng đầu ra đầu vào đã và đang thực hiện, tờ khai thuế VAT 06 tháng gần nhất...). Sau khi thẩm định, công ty có đủ điều kiện vay vốn thì NH mới mở L/C. Ở 1 số NH có thể đòi hỏi thêm hợp đồng đầu ra cho lô hàng nhập về họ mới đồng ý cho vay thanh toán L/C đấy nhé.
Sau khi đã hoàn thiện thủ tục nên bảo NH đưa cho 1 bản L/C nháp để ktra các điều khoản để tránh nhầm lẫn và phiền phức về sau.
Trên đây chỉ là những cái cơ bản. Bạn có thể liên hệ với NH phục vụ Cty bạn để họ hướng dẫn chi tiết nhé.

 

[loaihoakhongten6677028]

Em chào cả nhà. Lâu rồi không vào Web chẳng bít có gì mới không?
Hiện em bắt đầu chuyển sang mảng vay vốn NH, em đang làm thủ tục vay vốn ngân hàng đầu tư mà thấy nhiều giấy tờ phức tạp quá.Em đã chuẩn bị xong hồ sơ pháp lý hiện chuẩn bị tài sản thế chấp. Em muốn hỏi mức thế chấp là bao nhiêu? Ngân hàng cứ đòi hỏi sổ đỏ của khu đất em xây dựng siêu thị, liệu có thế chấp bằng tài sản khác được không?

 

[HXR02]

Em chào cả nhà. Lâu rồi không vào Web chẳng bít có gì mới không?
Hiện em bắt đầu chuyển sang mảng vay vốn NH, em đang làm thủ tục vay vốn ngân hàng đầu tư mà thấy nhiều giấy tờ phức tạp quá.Em đã chuẩn bị xong hồ sơ pháp lý hiện chuẩn bị tài sản thế chấp. Em muốn hỏi mức thế chấp là bao nhiêu? Ngân hàng cứ đòi hỏi sổ đỏ của khu đất em xây dựng siêu thị, liệu có thế chấp bằng tài sản khác được không?

Ko biết là bạn thế chấp để vay cho cá nhân bạn hay cty bạn?
Khi bạn thế chấp TS để vay thì NH sẽ định giá TS mà bạn mang thế chấp và trên cơ sở đó để cho vay mức vốn tương ứng.
Bạn có thể thế chấp bằng TS khác có giá trị, nếu TS đó thuộc quyền sở hữu của đối tượng vay.

 

[trangketoan67]

Thủ tục vay vốn, thế chấp, bảo lãnh về hồ sơ pháp lý(nhớ có chứng thực sao y nhé) Bạn HXR02 liệt kê đầy đủ, nhưng bạn nên đến NH nào bạn giao dịch để được hướng dẫn cụ thể hơn về thủ tục vì tùy theo NH sẽ phát sinh một số yêu cầu khác nhau.

 

[pandanice]

Dear các bạn,

Mĩnh đã công tác tại ngân hàng được 1,5 năm trong bộ phận tín dụng tại 1 NHTMCP, kinh nghiệm có thể là chưa nhiều nhưng có thể giúp ích một tí:

1. Các thủ tục vay mỗi ngân hàng sẽ khác nhau, quy chung lại thì tùy vào hình thức bạn vay để làm gì (mua xe, bổ sung vốn lưu động, xây nhà xưởng), thời gian vay mà ngân hàng sẽ tư vấn cụ thể cho bạn. Bạn cứ liên hệ với ngân hàng, bộ phận tín dụng mà hỏi cụ thể, kể cả cách tính lãi suất, họ cũng tư vấn luôn.

2. Bạn muốn làm tín dụng, đừng lo gì cả!
Bạn cứ làm đơn xin việc, cv và gửi đến ngân hàng mà bạn thích. Sau 01 tháng làm thử việc, bạn sẽ biết tất thôi.

Kinh nghiệm bản thân mình, mình tốt nghiệp ĐH Ngoại Thương, nộp đơn vào bp tín dụng mà vẫn được nhận! Trước đây mình chẳng có kiến thức tài chính, cũng chẳng hiểu những thuật ngữ mà mọi người sử dụng. Nhưng khi đi làm các anh chị sẽ chỉ thôi, quan trọng là bạn phải có môi trường tiếp xúc, thêm chăm chỉ học hỏi thì sẽ biết ngay ấy mà.

 

[thaonghiem]

ANh chị ơi giúp E vơi!
E vừa chuyển sang làm mạng Ngân Hàng, chẳng có chút kinh nghiêm nào cả, Anh chi giải thích gúp E thế nào là bảo lãnh vốn vay với, và thủ tục gồm những gi?:wall:

 

[thaonghiem]

Các a chị ơi giúp e với !
e đang làm thủ tục vay vốn ở ngân hàng, a chị nào có mẫu biên bản họp về việc thế chấp vay vốn ko a.?
gửi cho e với, e mới làm về mảng kế toán ngân hàng nên còn nhiều bỡ ngỡ(cty e là cty CP a.)
Mong được các a chị giúp đỡ !

Mình cũng vừa làm hồ sơ thế chấp TS để vay vốn, minh gửi cho ban BB họp của Cty minh để tham khảo nhé!:004:

 

[thumper]

Vụ Vay Vay Vay.....Nợ Nợ Nợ này đôi lúc cũng đau đầu...Mỗi ngân hàng một kiểu báo cáo khác nhau......mà quan trọng nhất vẫn là bộ BCTC.....
- BCTC nộp cho thuế
- BCTC điều hành( hay còn gọi là nội bộ)......

Theo tớ hiểu ngân hàng sẽ căn cứ vào số liệu trên BCTC đưa ra các chỉ tiêu phân tích tài chính, xem khả năng của DN ra sao....

Vì thế tớ đang nghĩ : Tại sao chúng ta ko làm "ngược" nhỉ? Tức là Dùng những chỉ tiêu TC đó để lập lại BCTC của mình cho "đẹp"....

Theo các pác , cách làm này có khả thi ko

 

[longkhanhhang]

Chào các bác. Giúp em với.
Thủ tục vay NH được hỗ trợ lãi suất như thế nào ấy nhẩy. Em mới làm nên chả biết gì cả.

 

[trangtc86]

Các bác cho e hỏi 1 vấn đề này
Công ty e trước có vay ngân hàng 1 món để mở L/C, hợp đồng vay đã kí rồi, L/C đã mở rồi, nhưng ngân hàng chưa giải ngân món vay đó, vậy khoản vay đấy có được tính vào tổng dư nợ của công ty ko? vì nếu tính cả món vay này vào thì công ty e đã vượt hạn mức vay rồi, ko được vay thêm món mới nữa, nhưng nếu ko tính thì công ty vẫn được vay tiếp vì chưa vượt tổng dư nợ của ngân hàng. Sếp thì cứ yêu cầu e fải vay được để làm hợp đồng mới còn ngân hàng thì kiên quyết ko cho vay, e chết đây

 

[thumper]

Các bác cho e hỏi 1 vấn đề này
Công ty e trước có vay ngân hàng 1 món để mở L/C, hợp đồng vay đã kí rồi, L/C đã mở rồi, nhưng ngân hàng chưa giải ngân món vay đó, vậy khoản vay đấy có được tính vào tổng dư nợ của công ty ko? vì nếu tính cả món vay này vào thì công ty e đã vượt hạn mức vay rồi, ko được vay thêm món mới nữa, nhưng nếu ko tính thì công ty vẫn được vay tiếp vì chưa vượt tổng dư nợ của ngân hàng. Sếp thì cứ yêu cầu e fải vay được để làm hợp đồng mới còn ngân hàng thì kiên quyết ko cho vay, e chết đây

tất nhiên là họ đã tính vào tổng dư nợ.....vụ này muốn giải quyết thì ... chỉ dựa vào quan hệ thôi

Tớ có biết 1 công ty có quan hệ tốt tới mức .. 1 khoản vay có thể lên tới 95%. thỉnh thoảng vượt hạn mức vài lần là chuyện nhỏ.....

Vấn đề là để có quan hệ tốt đó thì bạn ngoài quan hệ cá nhân ra, công ty bạn phải luôn thực hiện trả nợ, lãi vay đúng hạn, thậm chí còn trước hạn., và luợng tiền của công ty qua ngân hàng 1 tháng cứ vào khoảng 100-200 nghìn thì .....công ty bạn không là khách hàng Vàng mí lạ

 

[ThanhGiong]

Các bác cho e hỏi 1 vấn đề này
Công ty e trước có vay ngân hàng 1 món để mở L/C, hợp đồng vay đã kí rồi, L/C đã mở rồi, nhưng ngân hàng chưa giải ngân món vay đó, vậy khoản vay đấy có được tính vào tổng dư nợ của công ty ko? vì nếu tính cả món vay này vào thì công ty e đã vượt hạn mức vay rồi, ko được vay thêm món mới nữa, nhưng nếu ko tính thì công ty vẫn được vay tiếp vì chưa vượt tổng dư nợ của ngân hàng. Sếp thì cứ yêu cầu e fải vay được để làm hợp đồng mới còn ngân hàng thì kiên quyết ko cho vay, e chết đây

Chào bạn.
Như thumper đã nói, để giải quyết vấn đề này thì các mem ở diễn đàn này không giúp gì được bạn mà điều quan trọng nhất là quan hệ giữa công ty bạn và NH công ty bạn có quan hệ TD. Mình có thêm đôi điều thôi:
Trên sổ sách của NH thì sẽ chưa tính món vay mà công ty bạn đã ký HDTD để đảm bảo cho việc thanh toán L/C NK công ty bạn đã mở. Khi mở L/C để NK (đối với các lô hàng nk mà đơn vị sẽ vay NH) thì thông thường NH sẽ bắt các đơn vị kí quỹ khoảng 20% trị giá LC, phần còn lại 80% để đảm bảo thì NH sẽ y/c đơn vị làm bộ vay (p/a; HĐTD ...) tất cả các giấy tờ này đơn vị phải kí và đóng dấu (NH cầm đằng chuôi mà) nhưng chưa giải ngân. Vấn đề ở đây do L/C chưa đến hạn thanh toán nên CB tín dụng theo dõi sẽ tính chung khoản sẽ giải ngân này vào tổng hạn mức TD cấp cho công ty bạn. Mặc dù số dư vay thực tế chưa vượt hạn mức TD nhưng khi cty bạn vay thêm 1 món khác thì đương nhiên CB TD đó sẽ từ chối với lý do nếu cho vay thêm và đến hạn thanh toán L/C lô hàng trước (lúc này NH sẽ giải ngân 80% cho công ty bạn để tt LC) vậy => tổng hạn mức TD sẽ vượt.
Tốt hết là 2 bên gặp nhau dựa trên mối quan hệ để đưa ra được biện pháp tốt nhất.
Chúc công ty bạn thành công.
Thân

 

[vttrung]

Các bác cho e hỏi 1 vấn đề này
Công ty e trước có vay ngân hàng 1 món để mở L/C, hợp đồng vay đã kí rồi, L/C đã mở rồi, nhưng ngân hàng chưa giải ngân món vay đó, vậy khoản vay đấy có được tính vào tổng dư nợ của công ty ko? vì nếu tính cả món vay này vào thì công ty e đã vượt hạn mức vay rồi, ko được vay thêm món mới nữa, nhưng nếu ko tính thì công ty vẫn được vay tiếp vì chưa vượt tổng dư nợ của ngân hàng. Sếp thì cứ yêu cầu e fải vay được để làm hợp đồng mới còn ngân hàng thì kiên quyết ko cho vay, e chết đây

Bạn vay ở NH nào? Nếu khó khăn quá thì qua NH mình để bọn mình phục vụ

 

[Nguyen Ha Thi]

Có thành viên nào mà công ty đang làm việc cùng với Ngân hàng Hàng Hải nói mình biết với để mình hỏi chút. Cảm ơn nhiều nhé.

 

[be myself]

a. Thủ tục vay tiền:
1. Thủ tục pháp lý gồm các giấy tờ
- Giấy chứng nhận DKKD
- Mã số thuế
- Quyết định bổ nhiệm Giám đốc (hoặc Chủ tịch HDQT - nếu có)
- quyết định bổ nhiệm kế toán trưởng
- biên bản họp hội đồng cổ đông về việc sáng lập công ty
- biên bản họp hội đồng cổ đông về việc vay vốn ngân hàng
- chứng nhận vốn góp của các thành viên
- điều lệ công ty
2. Hồ sơ tài chính:
- Giấy đề nghị vay vốn
- Phương án vay vốn
- BCTC đến thời điểm vay vốn (tính từ tháng 1/2009 đến thời điểm hiện tại - báo cáo này bạn làm bình thường như BCTC cuối năm, nhưng chỉ cần bảng cân đối kế toán và BC kết quả HDKD thôi)
- phô tô bản kê khai thuế từ đầu năm 2009 đến thời điểm làm vốn vay
- hợp đồng đầu vào - đầu ra sắp thực hiện (cái này để chứng minh nguồn trả nợ)
- một số hợp đồng đầu vào - đầu ra đã thực hiện (chọn những cái có giá trị lớn cho hoành tráng nhé...hiii)
chú ý nhé:
- bạn vay ở ngân hàng nào thì phải mở TK ở ngân hàng đó thì mới được vay đấy
- khi vay vốn thì NH sẽ yêu cầu có TS thế chấp - điều này là bắt buộc (ô tô, nhà cửa...) bạn phải trình những giấy tờ gốc để chứng minh TS đó là thuộc quyền sở hữu của công ty bạn.

b. Về thế chấp vay vốn:
- Thủ tục pháp lý:
- Giấy phép ĐKKD
- Mã số thuế
- QD bổ nhiệm GD và KTT
- Biên bản họp về việc thế chấp vay vốn
- Giấy tờ chứng minh nguồn gốc và quyền sở hữu của cty đối với TS thế chấp

c. Về thủ tục bảo lãnh (có phải là bảo lãnh thực hiện hợp đồng ko?) trong trường hợp này còn liên quan đến bên thứ 3 – bên mua
bạn làm thủ tục bảo lãnh với ngân hàng – cái này sẽ có mẫu của ngân hàng và họ sẽ làm cho bạn.

Chào mọi người!
Mình mới làm kế toán được 3 tháng, công việc của mình là có giao dịch với Ngân hàng. Bên mình cũng đang làm thủ tục vay tiền. Ngoài những giấy tờ bạn vừa nêu trên mình xin bổ sung
+ bạn cần có HĐ kinh tế và hoá đơn mua hàng để giải trình với NH (nếu bên bạn mua vật tư để phục vụ cho sxkd)
+ phương án kinh doanh trong thời gian tới

 

[aquariusbin]

Be myself bổ sung đầy đủ rối đấy, và nên coi lại các báo cáo tài chính của những năm về trứơc, cũng như một bản phương án kinh doanh đầy khả thi và tiến trình trả nợ thật hợp lý ^^

 

[HXR02]

chào bạn be myself!
mình xin giải thích như sau:
- phương án vay vốn - chính là phương án kinh doanh
- HĐ đầu ra, đầu vào sắp thực hiện - chính là HĐ kinh tế
=> thực ra là do cách dùng từ khác nhau thôi, các bạn đọc ko phải băn khoăn gì nhé
- Hóa đơn mua hàng - cái này NH không bắt buộc (nhưng dù sao nó vẫn nằm trong bộ thủ tục vay, sory mọi người vì thiếu sót này nha!)
cảm ơn bạn my self nhìu nhé!